A Madagougou, les banques vous demandent presque une prise de sang pour toute opération supérieure à 10 millions ar

Et bé… à peine 2300€ quoi.

Avec ma Visa Premier, ici je peux payer sans problème jusqu’à … 10 000€ 🙂

Les banques moyenâgeuses à Madagougou ne m’ont jamais vraiment inspiré.

Et d’une manière générale, c’est compliqué d’être riche à Madagougou, vous êtes automatiquement suspect.

elman

elman

Digital Native Allez on y croit !

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29 Commentaires
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Malala

Ka tena suspect daholo kosa ny any aloha e 🙂

Malala

ie, fa any madagougou anie isika e! tsy olona na ray aza azo antoka koa

ilpensiero

Par contre, quand certains avec leurs affaires d’écrans plats et cadillac et on ne sait quoi, ils sont cleans, ça va, ça passe

no name

zany mihintsy ny aty: ny anao ihany no hanajany anao sy hilany vaniny aminao
Tadidiko ny dadako nanatitra vola tao @banque iray tao tanà tsy nisy olana
rehefa haka ilay vola @zay izy dia manoatra noho ny enquête policière nahazo azy tao. Tezitra moa ny tenany dia hoy izy t@ ireo nanao « interrogatoire » oe : nateriko ilay izy tsy nanontany ianareo koa refa alaiko ny ahy fa hilaiko toa hilànareo vaniny @fananako aho »?




Malala

Ny ratsy ihany no hain’ny fanjakana alaina tahaka fa tsy ny tsara 🙂

Rafangy

izany mihitsy, ary efa misy mitovy amin’ny tracfin aty, dia ny samifin fa ny pirina ihany no azon’ireny e

Rafangy

je connais une personne qui a travaille a toamasina avant sa retraite, et elle etait descendue la-bas pour touche ses indemnites d’installation, soit l’equivalent de 12 mois de salaires, et une fois a la banque bfv pour verser cette somme, elle a du attendre toute la journee puis la matinee du lendemain avant que la bfv ait donne son accord, et pourtant, tous les papiers administratifs etaient avec la concernee, mais les agent de toamasina n’ont pas voulu rien entendre, il a fallu un coup de telephone d’antaninarenna pour que bfv toamasna consent a accepter la somme

Rahery

J’avoue que j’ai toujours du mal à comprendre cette attitude de comparer ce qui se fait à Madagascar et en France. Si , vivant en France, on présente une capacité de paiement de 10 000 euros, grand bien nous en fasse, mais 2300 euros est largement suffisant – à mon humble avis – pour payer bien de choses à Madagascar. Personnellement j’ai une visa premier d’une banque locale, que j’utilise en vacances et ma banquière ne m’a jamais enquiquiné sur mon usage.
Par contre, les banques malgaches appliquent ou essaient d’appliquer les règles du KYC et il est tout à fait normal de demander l’origine des fonds que vous déposez. Allez donc déposer ou retirer 10000 euros ou plus en espèces dans une banque française et vous m’en direz tant sur la prise de sang, c’est Illico presto signalement à tracfin.

Soso

Aucune demande particulière pour un retrait de 10-15 000 euros en liquide dans une banque française. Il suffit juste les prévenir 3 jours avant car ils n’ont pas toujours les fonds à disposition. C’est testé. Idem pour le dépôt ou virement.

Comme dit Elman, c’est votre argent. Vous faites comme vous le voulez en France.




Rafangy

mais remarquez tout de meme, vous faites simultanément 2 versements de 5millions chacun dans la même agence, personne ne vous demande rien! c’est fou !

mangableu

Je commence à avoir peur là car c’est vrai qu’ils ne posent jamais de questions quand on fait un versement. Donc on va s’attendre au pire lorsqu’on va retirer nos économies dans x années et en sus des frais de retraits exhorbitants.

Rahery

Comme nul n’est sensé ignorer la loi.
Donc si votre banquier ne vous pose pas de questions, il va néanmoins appliquer la loi ci-dessous et le cas échéant, d’autres administrations se chargeront de l’inquisition.

La loi n° 2013-100 du 28 janvier 2013 a introduit l’obligation pour les établissements de crédit, de paiement et de monnaie électronique d’adresser systématiquement à tracfin les éléments d’information relatifs aux opérations
de transmission de fonds effectuées à partir d’un versement en espèces ou au moyen de monnaies électroniques
(I de l’article L. 561-15-1 du code monétaire et financier – CmF).
L’article D. 561-31-1 du CMF précise :
» les seuils à partir desquels les informations sont requises : 1 000 € par opération et 2 000 € cumulés par client
sur un mois calendaire ;
» le délai de transmission des informations à tracfin : au plus tard dans les trente jours suivant le mois où l’opération
a été effectuée.

rnaivos

Ce n’est pas pour justifier les banques mais depuis quelques années, avec les histoires de financement du terrorisme, de blanchissement d’argent et de fraudes fiscales, les banques jouent les mauvais rôles. L’obligation de maîtriser le KYC (know Your Customer) est le reflet de cette évolution. En cas de défaillance les amendes leurs coûtent chères.

Maintenant pour Madagascar en particulier, l’application de cette règle est très contraignante car quand une personne (un chômeur ou un magistrat au hasard ) fait un mouvement de 200millions sur son compte, la banque doit s’assurer que c’est de l’argent propre au vu de la qualité du client. D’où les questionnements quand à l’origine et la destination des fonds. Par ailleurs, la prolifération de l’usage du Cash fait que les contrôles sont très intrusifs faute de traçabilités.

En France, les exigences sont les mêmes mais contrairement à madagascar les controles sont la plupart du temps automatisés et transparents pour le client. Et vu l’ecart entre l’euro et l’Ariary, les seuils d’alertes ne sont pas les mêmes.




mangableu

J’ai déjà signalé cela en 2018 sur actutana. Dia niafaran’ilay resaka tamin’izay fotoana izay dia hoe atao ao ambany tsihy izany ny vola fa tena mandreraka ny ataon’ny banky malagasy?

mangableu

Nous avons ce problème en ce moment. On est en train de voir les relevés bancaires là.

Malala

Ouille !

Rafangy

et sur le releve, il y a une ligne :retrait a la caisse 1 000 000ar et quand vous exigez la feuille de retrait pour savoir qui a fait l’opration, hop vous devrez attendre l’accord des chefs qui n’arrivent pas avant une semaine et quqnd vous vous presentez de nouveau, la banque vous accueille tout sourire en vous disant qu’il y avait une petite erreur de saisie et que maintenant tout est redevenu normal




mangableu

Vous avez visé juste car effectivement il y a bien un trou de 1.500.000 Ar dans notre compte. Demande d’explication lundi.

Rafangy

preparez vous a des reponses du type » la personne responsable est encore en conge et ne reviendra pas avant une semaine », ou encore, ‘il y avait des pannes de reseau et nous allons verifier votre compte s’il n’a pas ete affecte par ces pannes, ou encore »desole mais il y avait des agents indelicats dans notre agence et maintenant qu’il n’est plus la, nous verifions chaque compte de chez nous, doc cela va prendre un peu de temps

Rafangy

eh oui, et c’est verifie

Rafangy

ces differents marchands ambulants qui font des chiffres de dizaines de millions ar et qu’ils transportent avec eux jusque’ a antananarivo par taxibrousse

carole

au fait, est ce que votra banque vous demande aussi l’état financier de votre société? Il demande des tas de papiers sous pretexte qu’un renouvellement est en train de se faire. Si c’est juste pour la nôtre je vais changer de banque alors.

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